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截至2025年6月末，A股42家上市銀行房地產業不良貸款率最高為青農商行21.32%（年增14.15%），中國銀行達5.38%；六大行個人房貸不良率均上升，最高為工行0.86%。
事實要點：
▷ 青農商行房地產業不良率21.32%（年增14.15%）、餘額20.95億元
▷ 中國銀行房地產業不良率5.38%（年增0.44%）
▷ 工商銀行房地產業不良率5.37%（年增0.38%）
▷ 六大行個人房貸不良率最高0.86%（工行，年增0.13%）
▷ 國有銀行組建直屬催收團隊，多家銀行稱將加強風險管控
A股42家上市銀行2025年半年報已披露完畢，據《中國房地產報》報道，截至6月末，該42家上市銀行不良貸款率整體向好，與去年末相比，僅貴陽銀行(滬:601997)、民生銀行(01988)(滬:600016)等7家出現小幅反彈。不過，房地產業依然是目前商業銀行不良貸款率較高的行業之一，部分銀行的地產業貸款不良率明顯攀升。同時，多家銀行的個人消費貸、信用卡、經營貸、住房貸款不良指標均有所增加。
報道指，國有商業銀行中，中國銀行(03988)(滬:601988)的房地產業不良貸款率最高，達到5.38%，較去年末上升0.44個百分點。其次是工商銀行，房地產業不良貸款率達5.37%，較去年末上升0.38個百分點。報道引述市場消息指，今年國有商業銀行總行都組建了直屬的催收團隊，向不良貸款要利潤。同時，多家銀行高管在業績會上表示，下半年將持續加大風險管控力度。
另外，房地產業不良貸款率升得最快的是青農商行。青農商行(深:002958)雖然整體不良貸款率下行，但房地產業不良貸款率較去年末提升14.15個百分點至21.32%，對應不良貸款餘額增加約12億元人民幣，達到20.95億元人民幣，佔不良貸款比例由25%左右提升至61.54%。
從絕對值看，房地產行業貸款不良率較高的還有鄭州銀行(06196)(深:002936)(9.75%)、重慶銀行(01963)(滬:601963)(7.19%)、杭州銀行(滬:600926)(6.44%)、農業銀行(01288)(滬:601288)(5.35%)、招商銀行(03968)(滬:600036)(4.74%)等。
*六大行個人房貸不良率均上升*
個人住房貸款方面，六大國有商業銀行的個人房貸不良率全部上升。工商銀行(01398)(滬:601398)、農業銀行、建設銀行(00939)(滬:601939)、交通銀行(03328)(滬:601328)、中國銀行、郵儲銀行(01658)(滬:601658)個人住房不良貸款率分別為0.86%、0.77%、0.76%、0.75%、0.74%、0.73%，較2024年末分別增加0.13、0.04、0.13、0.17、0.13及0.09個百分點。
對於個人住房貸款不良率上升的原因，報道引述分析稱，一是居民收入增速放緩，直接影響了其償還房貸等債務的能力。二是房地產市場下行壓力：房價波動、交易量萎縮等因素，使得抵押房產的價值面臨不確定性，部分借款人可能因心理預期變化或經濟壓力選擇斷供。此外，部分銀行在信貸業務擴張過程中，過於追求規模和市場份額，放鬆了對借款人的審核標準，降低了風險評估的嚴謹性。
《經濟通通訊社9日專訊》
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