長者屋是物業版的年金

　　上次提到，我跟一位朋友Patsy談到退休之後「住」的問題。她是大學講師，過去一直住在學校提供的宿舍，還有兩年就退休，現時手上沒有物業。她擔心退休之後能否買到，或租到一個心儀（包括價錢和質素）的單位。

　　我提醒她，退休之後租樓住長遠不是辦法，一來在沒有收入的情況下每個月交租，有種「食老本」的感覺。而且，隨著年紀大了，未必能承受「搬家」的煩惱。更甚的是，如果年紀再大一點，最終可能未必租到樓。

　　但今時今日，樓價不斷創新高，如果要一筆過付清樓價，隨時「食掉」自己的老本，而且也未必能買到心儀的單位。因此，我告訴Patsy，以他們夫婦的情況，可能申請由房協發展和管理的「長者屋」更合適。

　　「這個由房協統籌的計劃，全稱『長者安居樂』的住屋計劃，早在1999年已經推出，首兩個試驗項目分別於2003和2004年落成，為中產長者提供集居住、康樂設施和醫療護理於一身的居所。」

　　「啊，已經這麼多年了？我一直沒留意，除了幾年前的雋悅，我有點印象外，真的未聽過呢。」

(資料圖片)

　　「該兩個試驗項目分別位於將軍澳的樂頤居和佐敦谷的彩頤居，但總單位也不過576個，其實不算多。即使北角雋悅的地盤面積較大，也不過提供588個單位。隨著退休潮的出現，相信需求會繼續增加。」

　　「嗯，到底這些『長者屋』的運作如何？」

　　「簡單來說，妳要先付一筆『租住權費』，就可以終身入住長者屋，不再擔憂被加租或迫遷，但妳仍然要付管理費。另外，使用居所提供的部分設備時也是要付費的。不過，如果入住不足10年便遷出或離世，可以按比例收回部分租住權費。」

　　「咦，聽妳這樣說，這種租住權的安排，有點像年金喎，總之，愈長命愈著數？」

　　「對呀，這種長者房屋的安排，真的好像年金，我自己稱它做『物業版』的年金，因為跟正統年金一樣，妳是一筆過支付一筆錢給保險公司（現在是房協），然後保險公司每月支付年金作為妳的退休生活費，直到妳身故為止（現在是獲得租住權，或者等於房協替妳每月交租，直到妳身故為止），總之，愈長命愈著數。」

　　「但短命豈不是很蝕抵？」

　　「明白，因此，計劃是有10年保證期的。如果是年金的話，投保人保證可以獲得支付本金的105%金額，即是萬一受保人短命，幾年後便過身，年金公司會繼續向受益人發放年金，直到支付了本金的105%為止。這次房協也有這種安排，即是租戶如果太短命，也可以獲退回部分租住權費。」 （待續）

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