金管局阮國恒：跨境徵信互通計劃助香港銀行審批逾2.6億元貸款

　　金管局副總裁阮國恒表示，對於「跨境徵信互通」業務試點和「深港跨境數據驗證平台」，因應業界的需求，金管局一直與人民銀行合作，推動跨境徵信合作。局方自從去年開始推進「跨境徵信互通」的業務試點，當中有成功案例直接由徵信機構將資料傳輸往另一地的徵信機構。鑑於有些資料較敏感，今年4月起局方也結合了已經上線的「深港跨境數據驗證平台」的應用，優化了試點安排，在流程上加入了驗證平台的步驟，讓這些資料可以經由內地企業及個人客戶授權下在香港獲得認證。

　　阮國恒提及，驗證平台運用區塊鏈技術和數據代碼(hash values)進行文件驗證，讓銀行可以快速而安全地驗證用戶自主攜帶的數據。自從驗證平台於2024年5月推出以來，已經服務超過10家銀行和徵信機構，支持銀行辦理開立帳戶、匯款和借貸等業務。驗證平台於今年4月更加成功與商業數據通(CDI)對接，為CDI成員機構提供了更便捷的接入方式。

*試點計劃已取得顯著進展，助香港銀行審批逾2.6億貸款*

　　阮國恒指出，透過徵信機構協作，配合驗證平台的支持，試點計劃至今已經取得顯著進展，成功在不同場景之下，跨境傳輸不同類型的企業及個人數據。在信息南向傳輸往香港方面，香港銀行成功獲取具有高度認受性的人民銀行信用報告，協助審批了超過2.6億元的貸款，當中包括企業貸款、個人信貸、房屋按揭等實際場景。至於北向傳輸方面，局方看到對信貸資料的需求也非常殷切，而香港業界亦都完成了多個試點個案，協助在粵港澳大灣區的港資企業，以及在深圳工作的港人，獲取內地銀行貸款。

　　阮國恒提及，局方迄今收到的香港銀行業界回應是積極的，認為措施有助銀行掌握更全面的徵信資料，在加快信貸審批流程的同時，亦優化銀行的信用風險管理

*銀行在信貸風險評估中利用替代數據提升分析能力愈來愈普遍*

　　阮國恒表示，金管局因應最新進展，今日亦會向銀行界發出通函，鼓勵銀行善用「跨境徵信互通」及「深港跨境數據驗證平台」。局方期望業界可以因應實際需要，持續推廣以及不斷完善跨境徵信方案及跨境數據應用，亦可以發掘更多利用數據去推動跨境業務的應用場景，促進兩地企業和個人跨境融資便利化。

　　阮國恒稱，與此同時，在全球愈來愈依賴數據推動經濟發展的背景下，出現更多來自不同數據源和不同類型的替代數據。而銀行在信貸風險評估中，利用替代數據提升分析能力亦愈來愈普遍。金管局就銀行使用信貸資料庫內的資料一早已經制訂了清晰的指引，但考慮到替代數據一般較傳統信貸資料更加多樣化，而且數據源亦不斷在擴大，金管局正就這方面制訂額外的指引，希望能夠支持銀行積極使用替代數據，去優化銀行服務和加強風險管理流程，同時亦加強對如何使用客戶替代數據方面的保障。
《經濟通通訊社10日專訊》